최근 글로벌 금융 시장에서 인공지능(AI) 기술이 상품 탐색부터 결제까지 수행하는 ‘에이전트형 결제’ 시스템이 급속도로 확산되고 있다. 구글, 오픈AI, 비자와 같은 글로벌 빅테크 기업들은 AI 에이전트를 활용해 사용자에게 맞춤형 상품을 추천하고 결제를 자동으로 실행하는 혁신적인 서비스를 제공하고 있다. 이러한 변화는 전통적인 금융 서비스의 경계를 허물고 있으며, AI 기반의 결제 시스템은 소비자에게 더욱 편리한 쇼핑 경험을 제공할 것으로 기대된다. 그러나 이러한 혁신이 국내 금융 시장에서 동일한 방식으로 적용되기에는 여러 가지 규제 장벽이 존재한다.
한국금융연구원은 최근 발표한 보고서에서 AI 에이전트 기반의 결제 및 금융 서비스가 금융 리테일 전반으로 확장될 가능성이 있지만, 기존 금융 규제와 소비자 보호의 공백 문제를 지적했다. 특히, 전자금융거래법과 금융실명법에 따라 AI가 직접 금융 거래를 수행하는 것은 현실적으로 어렵다는 분석이 나왔다. 이는 AI가 결제를 수행하는 과정에서 발생할 수 있는 보안 문제와 책임 문제를 고려한 결과이다.
현재 글로벌 시장에서는 AI가 사용자를 대신해 상품 탐색, 결제 수단 선택, 결제 실행까지 수행하는 ‘에이전틱 커머스(Agentic Commerce)’가 새로운 온라인 상거래 방식으로 떠오르고 있으며, 이를 위해 다양한 표준 프로토콜이 제안되고 있다. 이러한 트렌드는 금융업계에서도 활발히 채택되고 있으며, 비자와 마스터카드는 은행 및 핀테크 기업과 협력해 에이전트형 결제 시스템의 파일럿 테스트를 진행하고 있다.
그러나 한국에서는 AI의 적용이 단순 결제에 그치지 않고 투자, 보험 등 다양한 금융 서비스로 확대될 가능성이 커져 가고 있다. 예를 들어, 마이데이터 기반의 금리인하요구권 자동 행사 서비스가 규제 샌드박스를 통해 등장한 것처럼, AI를 활용한 금융 상품 추천 서비스도 앞으로 더욱 활성화될 것으로 보인다. 하지만 이러한 서비스가 금융소비자보호법과 충돌할 가능성이 높아, AI의 역할과 책임에 대한 명확한 규정이 필요하다.
금융연구원은 AI의 판단 과정이 불투명하다는 점에서 이해상충이나 적합성 원칙 위반 문제가 발생할 수 있다고 경고하고 있다. AI가 결제 도구를 연결하고 상품 결정, 구매 여부, 결제 수단 선택 등을 수행하는 과정에서 결제 정보 보안과 권한 위임의 범위를 관리하는 것이 중요하다는 설명이다. 따라서 단기적으로는 AI가 직접 결제 및 거래를 수행하기보다는 자문 및 추천 중심의 우회적 서비스가 먼저 확산될 가능성이 높다고 전망하고 있다.
결국, 한국 금융 시장에서 AI 에이전트형 결제 시스템의 도입은 글로벌 기술 변화에 뒤처지지 않기 위한 필수적인 조치로 여겨진다. 금융연구원은 이러한 변화를 위해 금융규제 샌드박스를 활용해 AI 에이전트형 결제 시스템을 시험하고, 점진적으로 적용 범위를 확대하거나 현행 제도 개선을 검토할 필요가 있다고 강조하고 있다. AI 결제가 가져올 미래의 금융 환경 변화에 대한 준비가 필요하며, 이를 통해 사용자에게 더 나은 서비스 경험을 제공할 수 있을 것으로 기대된다.
[관련기사] https://n.news.naver.com/mnews/article/119/0003093791?sid=101
답글 남기기